Nguồn: Tomonivj.jp

 Không chỉ những người đã đi làm một thời gian, mà còn cả những bạn trẻ chuẩn bị đi làm, chắc hẳn đều có chung một câu hỏi: “Để tương lai đảm bảo hơn, làm thế nào để vừa có thể tiết kiệm lại vừa có thể gia tăng tài sản?”
 Nếu như ở Việt Nam, chúng ta có thể lựa chọn hình thức đầu tư có độ an toàn cao như gửi tiết kiệm ngân hàng với mức lãi suất cạnh tranh, thì phương án này lại không hiệu quả tại Nhật Bản bởi lãi suất gần như bằng 0.
 Sử dụng những sản phẩm đầu tư tài chính là một lựa chọn đáng cân nhắc để gia tăng tài sản. Tuy nhiên, thuế thu nhập từ hoạt động đầu tư của Nhật Bản lên tới 20%. Do vậy, những năm gần đây Chính phủ Nhật Bản đã đưa ra các hình thức hỗ trợ đầu tư tài chính miễn thuế thu nhập như iDeCo, 一般NISA (NISA phổ thông), つみたてNISA (NISA tích lũy định kỳ), ジュニアNISA (dành cho đối tượng là trẻ vị thành niên). Các hình thức đầu tư này không chỉ thu hút được người Nhật mà ngày càng được rất nhiều người nước ngoài đang sinh sống tại Nhật Bản quan tâm. Mặc dù cùng là hình thức đầu tư được miễn thuế thu nhập, nhưng giữa iDeCo, 一般NISA, つみたてNISA có số điểm khác biệt cơ bản như sau:

 Với những đặc trưng riêng nên mỗi hình thức đầu tư sẽ phù hợp với những đối tượng khác nhau.
 Khi đầu tư vào iDeCo, bạn chỉ có thể nhận lại số tiền sau 60 tuổi nên đây có thể xem như một quỹ hưu trí do cá nhân dự đóng.

 Nếu muốn chủ động đầu tư bằng việc tự lựa chọn các sản phẩm đầu tư (gồm cả ủy thác đầu tư, cổ phiếu), số tiền đầu tư hàng năm hơn 40万円 bạn có thể cân nhắc sử dụng 一般NISA.
 Với hình thức đầu tư tích lũy định kỳ, thời gian miễn thuế dài, sản phẩm đầu tư được Bộ tài chính quy định thì つみたてNISA được khuyến khích cho những nhà đầu tư mới, những người muốn tích lũy đều đặn trong thời gian dài, những người muốn tìm kiếm lợi nhuận an toàn, ổn định.
 Lưu ý là bạn sẽ không thể sử dụng đồng thời hai tài khoản一般NISA và つみたてNISA nhưng có thể chuyển đổi trong quá trình sử dụng.
 Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu kỹ hơn về những ưu điểm cũng như cách thức thực hiện đầu tư của つみたてNISA nhé!

1. Sơ lược về つみたてNISA 

 つみたてNISA là một chế độ miễn thuế nhằm hỗ trợ tích lũy, đầu tư đa dạng trong dài hạn, ngay cả từ một số tiền nhỏ với hạn mức tối đa 40万円/năm trong 20 năm, dành cho đối tượng là những người từ 20 tuổi trở lên đang sinh sống tại Nhật Bản.
 Đầu tư theo hình thức つみたてNISA là việc bạn sẽ định kỳ gửi một số tiền đến các quỹ đầu tư để họ đầu tư giúp bạn (hình thức ủy thác đầu tư 投資信託: とうししんたく).
 Lợi nhuận thu về từ khoản đầu tư gồm lợi tức（配当金: はいとうきん/分配金：ぶんぱいきん）được các quỹ phân phối theo tháng, quý hay năm và lợi nhuận thu được khi mua – bán chứng chỉ quỹ (譲渡益:じょうとえき).
Lợi tức: Số tiền quỹ đầu tư phân phối lại cho các nhà đầu tư từ lợi nhuận thu được.
Chứng chỉ quỹ: Nếu như cổ phiếu (株：かぶ) là chứng nhận cổ phần của bạn góp vào Công ty thì chứng chỉ quỹ (口数：くちかず) là chứng nhận cổ phần đóng góp của bạn trong quỹ. Giá trị của nó có thể thay đổi theo thị trường và có thể mua bán.

2. Ưu điểm của つみたてNISA

• Tích lũy định kỳ từ số tiền nhỏ.
• Thời gian miễn thuế tối đa 20 năm
• Sản phẩm đầu tư đa dạng do Bộ tài chính chỉ định.

Tích lũy định kỳ từ số tiền nhỏ.
 つみたてNISA về cơ bản được tích lũy hàng tháng, nhưng tùy thuộc vào tổ chức tài chính, bạn có thể chọn “định kỳ hàng tuần” hoặc “định kỳ hàng ngày”, cũng như lựa chọn số tiền tối thiểu để bắt đầu từ 100 円 cho đến tối đa 33.333 円/tháng (40万円/năm). Sử dụng hình thức tự động trừ vào tài khoản này sẽ giúp bạn tiết kiệm và đầu tư trước khi chi tiêu.
Việc đầu tư lâu dài, đều đặn vào cùng một công cụ đầu tư sẽ giúp bạn tránh được một số rủi ro, tận dụng lợi thế của chiến thuật trung bình hóa chi phí đầu tư. Bạn có thể mua với các mức giá cao, thấp khác nhau tại từng thời điểm. Nhưng với chiến thuật trung bình hóa chi phí đầu tư này bạn sẽ tránh được khả năng đầu tư không đúng thời điểm. Giá trung bình mà bạn mua có thể không phải là mức giá thấp nhất nhưng cũng không phải là mức giá cao nhất.

＊Phù hợp với những người muốn tích lũy đều đặn trong dài hạn.

Thời gian miễn thuế tối đa 20 năm.

 Mức thuế áp dụng tại Nhật Bản cho thu nhập từ hoạt động đầu tư là khoảng 20%, tức với mỗi 10万円 lợi nhuận thu về, bạn sẽ phải trả 2 万円 để nộp thuế.
Khi sử dụng つみたてNISA, bạn sẽ không phải trả tiền thuế thu nhập này, tổng số tiền đầu tư được miễn thuế có thể lên đến 800 万円 (40万円/năm x 20 năm).
Lợi thế khi đầu tư つみたてNISA là sử dụng sức mạnh của “lãi kép” （複利：ふくり）trong dài hạn.
Nếu mỗi tháng bạn đầu tư 1000 円 đều đặn trong 20 năm, giả sử lợi suất 3% (lợi suất trung bình trong quá khứ của các quỹ đầu tư ở Nhật Bản từ 1.43 ~ 3.84%) thì số tiền nhận được là 32,8302 円.
Nếu nâng số tiền mỗi tháng bạn đầu tư lên 2,0000円, lợi suất 3% thì số tiền nhận trong 20 năm lên đến 656,6040円.
Hiệu quả của sức mạnh lãi kép theo thời gian giống như ví dụ về quả bóng tuyết trong câu nói của nhà đầu tư nổi tiếng Warren Buffett. “Cuộc đời như một quả bóng tuyết, điều quan trọng là bạn phải tìm ra được những bông tuyết đủ sức kết dính và một sườn đồi đủ dài để lăn nó đi”.

＊Phù hợp với những khoản đầu tư dưới 40 万円/năm trong thời gian dài 20 năm với mục đích vừa tích lũy vừa gia tăng tài sản.

Sản phẩm đầu tư đa dạng được Bộ tài chính chỉ định.

 つみたてNISA có thể đầu tư bằng cách lựa chọn từ 200 sản phẩm của các quỹ ủy thác đầu tư và một số quỹ ETF. Những sản phẩm này đã đáp ứng đủ các tiêu chuẩn nghiêm ngặt do Bộ tài chính đặt ra, như lịch sử hoạt động lâu dài, chi phí thấp. Với danh mục đầu tư da dạng vào nhiều công ty, nhiều ngành nghề, tại nhiều quốc gia có thể giúp bạn giảm thiểu rủi ro.

＊Phù hợp với những nhà đầu tư mới với mục đích đầu tư dài hạn, an toàn, ổn định.

3. Cách thực hiện đầu tư theo つみたてNISA

 Để thực hiện đầu tư theo hình thức つみたてNISA, bạn cần bắt đầu với 3 bước chính:

• Chọn tổ chức tài chính （金融機関：きんゆうきかん）để mở tài khoản
• Chọn sản phẩm ủy thác đầu tư (投資信託)
• Chọn số tiền định kỳ （投資額：とうしがく）

Chọn tổ chức tài chính để mở tài khoản

 STEP 1 Chọn tổ chức tài chính　
 Tài khoản つみたてNISA được mở, và duy trì miễn phí tại ngân hàng hoặc các công ty chứng khoán. Bạn cũng có thể thay đổi tổ chức tín dụng, tuy nhiên có khả năng phát sinh vấn đề về thời gian, liên quan đến hạn mức. Hơn nữa, do mỗi người chỉ có thể mở 1 tài khoản nên bạn cần lưu ý cân nhắc kỹ trước khi quyết định.
 Bạn có thể tham khảo bảng tổng hợp các tổ chức tín dụng với số lượng sản phẩm cung cấp, kỳ tích lũy, số tiền định kỳ tối thiểu của theo link sau:https://www.tsumitatenisa.jp/list/data.php

 STEP 2 Nhận hồ sơ
 Hồ sơ đăng ký có thể làm trực tuyến tại trang web hoặc nhận trực tiếp tại văn phòng của Công ty chứng khoán/Ngân hàng như:

 Đơn đề nghị cấp giấy xác nhận hồ sơ miễn thuế (非課税適用確認書の交付申請書: ひかぜいてきようかくにんしょのこうふしんせいしょ)
Giấy thông báo mở tài khoản miễn thuế (非課税口座開設届出書:ひかぜいこうざかいせつとどけでしょ)

 STEP 3 Điền thông tin
 Điền, đóng dấu các tài liệu và gửi lại cho Công ty chứng khoán/Ngân hàng cùng với bản sao My Number (マイナンバー) + bản sao của giấy tùy thân (本人確認書類: ほんにんかくにんしょるい).

 STEP 4 Chờ kết quả điều tra của cơ quan thuế
 Công ty chứng khoán/Ngân hàng sẽ gửi tài liệu đến cơ quan thuế. Bước kiểm tra này thường mất từ 2-3 tuần.

 STEP 5 Hoàn tất thủ tục mở tài khoản
 Sau khi có kết quả điều tra, Công ty chứng khoán/Ngân hàng sẽ gửi thông báo cho bạn. Thời gian cho đến khi hoàn thành thủ tục mở tài khoản kéo dài khoảng 1 tháng.

Chọn sản phẩm đầu tư.

 Bạn được lựa chọn trong khoảng 200 sản phẩm được Bộ tài chính quy định dành cho đầu tư theo hình thức つみたてNISA. Các yếu tố nên cân nhắc khi xem xét một sản phẩm là:

 Đối tượng đầu tư　(投資対象:とうしたいしょう)

 Mặc dù có khoảng 200 sản phẩm đầu tư được các quỹ cung cấp, nhưng có thể phân loại thành 2 nhóm theo đối tượng đầu tư.
Loại cổ phiếu （株式型：かぶしきがた）: toàn bộ số tiền ủy thác của bạn được quỹ dùng đầu tư vào cổ phiếu. Cổ phiếu được lựa chọn có thể là: Cổ phiếu trong nước, cổ phiếu của các nước phát triển, cổ phiếu của Mỹ, cổ phiếu thị trường mới nổi…
Loại tài sản hỗn hợp/cân bằng（複合資産型：ふくごうしさんがた/バランス型：バランスがた）:Danh mục đầu tư của quỹ kết hợp từ nhiều loại tài sản khác nhau như trái phiếu, bất động sản, cổ phiếu trong và ngoài nước…
Bạn có thể chuyển đổi danh mục của mình như thay đổi quỹ đầu tư, thay đổi tỉ lệ phân bổ cho các quỹ. Tuy nhiên cần lưu ý đến hạn mức đầu tư, thời gian miễn thuế cũng như việc ảnh hưởng đến hiệu quả đầu tư do lãi suất kép mang lại.


 Phương thức hoạt động （運用手法：うんようしゅほう）
 Đầu tư thụ động/Đầu tư chỉ sốパッシブ/インデックス: Là đầu tư vào một danh mục được mô phỏng theo một bộ chỉ số trên thị trường. Trong trường hợp cổ phiếu trong nước, các chỉ số có thể là TOPIX – Chỉ số giá chứng khoán Tokyo, Trung bình chứng khoán Nikkei 日経平均株価…Các quỹ ETF hoạt động theo hình thức này.
Đầu tư chủ độngアクティブ: Là sử dụng danh mục đầu tư để đạt được mục tiêu tỷ suất sinh lời ở mức kỳ vọng ban đầu hoặc vượt qua tỷ suất trung bình của thị trường.

 Phí ủy thác (信託報酬：しんたくほうしゅう) và tỷ suất sinh lời (利回り：りまわり）
 So với quỹ đầu tư thụ động, danh mục đầu tư của quỹ chủ động thường được xây dựng trên các phân tích về doanh nghiệp, tình hình kinh tế nên thường có chi phí cao, mức độ rủi ro thấp hơn, tỷ suất sinh lời linh hoạt.
Link tổng hợp hình thức đầu tư, phí ủy thác, tỷ suất sinh lời trong quá khứ của từng sản phẩm：https://www.tsumitatenisa.jp/list/data2.php?mode=trust_fee&search=0

 Chọn số tiền định kỳ trừ tự động.
 Bạn có thể lựa chọn khấu trừ hàng tháng một số tiền nhất định từ tài khoản giao dịch hoặc tài khoản tiền gửi ngân hàng bắt đầu từ 100 円 theo định kỳ ngày, tuần, tháng.
Hoặc bạn cũng có thể tính toán ngược lại từ mục tiêu của mình như “Sau 10 năm tôi muốn tiết kiệm được 100 万円” thì cần phải tích lũy định kỳ bao nhiêu, để từ đó thay đổi số tiền tích lũy cho phù hợp.

  Lưu ý, khi bạn không sử dụng hết 40 万円 trong 1 năm, hạn mức còn dư không được chuyển đổi cho năm sau.

4. Tổng kết:

 Trên đây là những thông tin vềつみたてNISA－một hình thức đầu tư được miễn thuế thu nhập tại Nhật Bản. Hy vọng bài viết giúp các bạn có thêm các phương án lựa chọn để đầu tư. Chúc các bạn gia tăng tài sản an toàn, bền vững.